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Seguros para los créditos

Como empresario vives para que tu empresa funcione al máximo, pero ¿Qué haces para protegerte de los riesgos que la acechan? 

Hoy en día, el seguro de crédito es algo que las empresas deberían de tomar en cuenta para que los empresarios puedan dormir tranquilos. Este seguro no sólo es cobertura a riesgos, sino un servicio más completo como:  

• Ayudar a la toma de decisiones: el seguro y los empresarios son socios en pérdidas, entonces le ayuda a tomar la decisión sobre vender o no a crédito 
• Vigilar: ayudar estar alerta a futuro, por si llega a tener problemas o intentar sacarlo del problema antes de que ocurra. 
• Recobro: Esto es como si tuvieran un director financiero dentro de su empresa que, si se equivoca, paga y responde con la indemnización  

El seguro de crédito es un paquete que brinda análisis de riesgo, gestión de recobro y la reposición de los daños que ha tenido. Normalmente se ha considerado un seguro complicado, pero a diferencia de otros seguros, la única cobertura que tiene son las ventas a créditos. 

Beneficios de los seguros de créditos 

• Un seguro de crédito le puede ser de interés a cualquier tipo de empresa que venda a crédito y poder lograr mayores ventas con una mayor seguridad 

• Agiliza el proceso en tomas de decisiones al momento de surgir oportunidades de compras importantes  
•  Garantiza eficiencia por parte de la empresa, porque puede disponer de tiempo completo para su producción, ya que cuenta con el respaldo. 
• El coste es fácilmente absorbible y es un gasto fiscalmente deducible 
• Minimiza riesgos financieros, que en un momento pueden amenazar la estabilidad de la empresa 
• Mejora el acceso a financiamientos 

¿Cómo funciona? 

• Básicamente, se necesita las cuentas por cobrar de la empresa, saber a quién se le está vendiendo, cuanto y cada uno de sus riesgos para que la aseguradora realice una valoración puntual de los riesgos y en base a ello asignar un límite de crédito basado en las ventas que tendrá el deudor.  
• Una vez que se establecen las condiciones, se paga una prima tarificada de acuerdo al volumen de ventas para dar inicio a la vigencia. 
• El asegurado debe empezar a declarar las ventas que tiene, deudor por deudor y factura por factura de manera mensual 
• Una vez que el asegurado reporta un incumplimiento de pago, se comienza hacer la gestión de recuperación de manera conjunta con el asegurado. 
• La aseguradora se asegura de realizar los cobros 
•  Si en el plazo establecido, el deudor no paga, la aseguradora indemniza el porcentaje de cobertura establecido que normalmente es entre 70 y 90%  
• Básicamente, es una herramienta financiera que opera de manera efectiva y es un apoyo de desarrollo para los negocios  

Los riesgos que cubre los seguros de créditos suelen ser comerciales como insolvencias ya sean quiebras o de hechos que suelen ser las demoras en los pagos. Además, cubre riesgos políticos, en caso de establecerse en las condiciones. 

Generalmente los empresarios suelen asegurar sus edificios, personal, autos, gastos médicos, entre otros. Sin embargo, más allá de todos estos activos están las cuentas por cobrar. Aunque parezca absurdo, pero muy real, muchas empresas han llegado al fracaso total, debido al poco control de estas deudas, que poco a poco van provocando la destrucción y el funcionamiento de las empresas. 

Muchas veces parte de los fracasos se debe a los incumplimientos por parte de los deudores y como empresario estas en todo el derecho de luchar por todo lo que has construido y para muchos puede parecer un mal, pero la verdad es que es un mal necesario que te permitirá recuperar todo el capital del que depende que tu empresa se valla por la borda.